Hay una serie de razones por las que Puerto Rico es un destino deseable para empresas e inversores extranjeros, desde sus favorables ventajas fiscales para las empresas y los particulares residentes, hasta sus idílicas playas y su vibrante cultura caribeña. Independientemente de lo que le atraiga del territorio insular estadounidense, en algún momento tendrá que abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico.
Hasta la fecha, existe un tipo de cuenta bancaria corporativa que las empresas pueden abrir en Puerto Rico:
- Cuenta corporativa de residente – Para empresas locales, o para empresarios extranjeros que han pasado por la larga y ardua tarea de conseguir la residencia legal en Puerto Rico. Esta cuenta es ideal para las empresas extranjeras que han trasladado su negocio a la isla para disfrutar del tipo impositivo fijo del 4 por ciento para las empresas.
La documentación requerida para abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico varía mucho de un banco a otro, al igual que cosas como los depósitos iniciales mínimos.
Muchos bancos no exigen depósitos mínimos para abrir cuentas bancarias empresariales, mientras que al menos un banco de la isla insiste en que los nuevos titulares de cuentas depositen un mínimo de 100.000 dólares.
Abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico: Los mejores bancos a tener en cuenta
Al igual que en el caso de la apertura de una cuenta bancaria corporativa en la República Dominicana, en Puerto Rico habrá que buscar antes de encontrar un banco que satisfaga las necesidades de su negocio. A continuación se presentan algunos de los bancos locales y extranjeros más importantes y establecidos en el territorio insular:
- Arca International Bank (Es posible que este banco sólo acepte clientes que tengan referencias)
- Banco Popular de Puerto Rico
- Banco San Juan Internacional
- Banco Santander (Recientemente adquirido por First Bank)
- Citibank
- FirstBank
- Grupo Financiero Oriental
- Scotiabank de Puerto Rico
VER TAMBIÉN: Guía de 5 pasos para iniciar un negocio en Puerto Rico
Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria de empresa
Aunque el gobierno puertorriqueño lleva años aplicando una política para atraer empresas internacionales, los bancos de la isla no están del todo de acuerdo. Para abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico, la mayoría de los bancos de la isla exigen una gran cantidad de documentación, papeleo y certificaciones de bancos extranjeros o, en algunos casos, de organismos gubernamentales.
Los bancos suelen pedir más documentación de la que exige la ley. También hay un alto nivel de escrutinio en cada nueva solicitud de cuenta, por lo que es muy importante que las empresas consulten a expertos legales, contables y financieros sobre el terreno para asegurarse de que todos sus documentos están en orden. En algunos casos, los expertos locales pueden actuar como firmantes. Los siguientes documentos/información suelen ser necesarios para abrir la cuenta bancaria de la empresa:
- Certificado de Registro Mercantil (SC-2918), expedido por el Departamento de Hacienda de Puerto Rico.
- Evidencia del Número de Identificación Patronal (EIN).
- Identificación válida con foto emitida por el gobierno de Puerto Rico o de los Estados Unidos.
- Propietario Beneficiario Final
- Copia de la Escritura de Constitución y Estatutos o Reglamentos de la empresa
- Copia del Certificado de Incorporación
- Certificado de “Good Standing
- Registro actualizado de accionistas
- Copia de la resolución del Consejo de Administración por la que se nombran los administradores y sus poderes
- Resolución del Consejo de Administración por la que se autoriza la apertura de una cuenta en el banco.
- Estados financieros
Abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico: Paso a Paso
- Busque un banco cuyos servicios se ajusten a las necesidades de su empresa.
- Prepare la documentación requerida.
- Haga un depósito mínimo en la cuenta.
Una vez que haya completado los tres pasos anteriores, el banco evaluará sus documentos y determinará si usted es elegible para una cuenta corporativa. El proceso completo puede durar hasta tres semanas. Si su solicitud es aceptada, el banco le facilitará los datos necesarios para activar el sistema de banca electrónica.
Preguntas comunes al abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico?
Basado en nuestra amplia experiencia estas son las preguntas y dudas comunes de nuestros clientes cuando buscan abrir una cuenta bancaria de empresa en Puerto Rico.
No. Sin embargo, puede abrir una cuenta bancaria desde el extranjero con el apoyo de un abogado local facultado por un poder especial, no obstante, los formularios de solicitud bancaria originales deberán enviarse a Puerto Rico para completar el proceso.
Los siguientes documentos son requeridos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Puerto Rico:
– Certificado de Registro Mercantil (SC-2918), expedido por el Departamento de Hacienda de Puerto Rico.
– Evidencia de Número de Identificación Patronal (EIN).
– Identificación válida con foto emitida por el gobierno de Puerto Rico o los Estados Unidos.
– Información del Dueño Beneficiario Final (SSN, información de contacto, etc.)
– Copia de la Escritura de Constitución y Estatutos o Reglamentos de la empresa
– Copia del Certificado de Incorporación
– Certificado de “Good Standing
– Registro actualizado de accionistas
– Copia de la resolución del Consejo de Administración por la que se nombran los administradores y sus poderes
– Resolución del Consejo de Administración por la que se autoriza la apertura de una cuenta en el banco.
Cualquier miembro de la compañía que se encuentre autorizado por los accionistas de la empresa puede tener acceso a la cuenta bancaria.
Las Empresas optan por abrir cuentas bancarias en Puerto Rico debido a la estabilidad económica y política; la capacidad de tener la cuenta en dólares estadounidenses, el sistema tributario nacional y la privacidad bancaria.
Sí, el “Bank Secrecy Act””, establece que la información obtenida por instituciones financieras debe ser estrictamente confidencial y solo debe ser revelada a las autoridades judiciales o gubernamentales competentes. Sin embargo, las instituciones financieras deben cumplir con las leyes Anti-lavado de Estados Unidos.
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